そんなこれから住宅ローンを選ぶ方に、よりよい住宅ローン選びができるようポイントをまとめてみましたので、ぜひ参考にしてみてください。
また最新のランキングと、各銀行の住宅ローンの口コミ＆評判もご案内しておりますので、こちらも参考にしてみてください。
住宅ローン選びのポイント１
当サイトでは今なら「変動金利型」をオススメします。当初、金利の支払いを抑えることができれば、その分、繰上げ返済を進めることで、元本返済を大きく進めることができます。
今後の金利の見通しについては後述しますが、金利が上がれば固定金利型に変更できるのも、変動金利型のメリットですね。
とは言え金利上昇リスクに対して「丸腰」なのは心配、という気持ちもよく分かります。その場合は固定金利と変動金利を組み合わせるミックス金利はどうでしょうか？これであれば、金利を低く抑えながら、金利上昇リスクに対応することもできますね。
住宅ローン選びのポイント２
では、今後の金利見通しは一体どうなのでしょうか？
結論から言えば、「当面、金利は上昇しない」ということでいいと思います。世界的な景気低迷の余波が続く状況に加え、震災の影響も色濃く残る景気の現状も考えれば、政府も日銀も当面、金利をあげることはしないでしょうし（金利が上昇すると景気が悪化します）、また中長期的に見ても、日本は少子高齢化により景気が回復しにくい状況になっています。
当面、景気の本格的な回復は考えにくく、仮に景気が回復したとしても、極めて限定的な回復状況にとどまるでしょうから、やはり「金利は上昇しない」という理解でいいのではないでしょうか？
ちなみに日本の長期金利の推移を見てみると以下のとおりです。この１０年で一度も２％を超えていないことが分かります。日本は極めて金利が上昇しにくい経済構造になってしまっているのですね。
住宅ローン選びのポイント３
金利が０．２％も違えば大きいですよね！
また、保証料以外にも借入手数料が高い場合や、通常は無料の団体信用生命保険が有料の住宅ローンなどもあります。
住宅ローンは表面的な金利で比較するのではなく、そういう手数料も含めた「実質コスト」で比較しましょう。
当サイトでは各手数料の負担を「見える化」すべく、手数料を簡易的に金利換算し、表面金利に加算した「実質金利」をご案内しています。ぜひ実質金利を比較してみてください。
| 順位 銀行名 |
保証料 | 団体 信用 生命 保険料 |
借入 手数料 |
住宅ローン表面金利 と 実質金利 |
金利 優遇 条件 |
疾病 保障 |
繰上 返済 手数料 |
評判・ 口コミ |
公式 サイトへ |
||
| ・保証料がかかる場合は ＋０．２％ ・団体信用生命保険料が 有料の場合は＋０．３％ ・借入手数料が２％以上の 場合は＋０．２％ ・上段が実質金利、 下段が表面金利 |
|||||||||||
| 変動金利 | 10年 | 30年 | |||||||||
| 1位 新生銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
○ 無料 |
 0.880% 〜 0.980% 0.980% |
1.55% 〜 1.65% 1.65% |
2.40% 2.40% |
○ なし |
なし | ○ 無料 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 2位 住信ＳＢＩ ネット銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
2.10% |  1.075% 0.875% |
1.62% 1.47% |
2.45% 2.25% |
○ なし |
○ 無料 |
○ 無料 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 2位 イオン銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
2.10% | 1.370% 1.170% |
1.78% 1.58% |
− | ○ なし |
有料 | ○ 無料 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 4位 三井住友 銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.275% 1.075% ▲1.4% 適用後※ |
1.95% 1.75% ▲1.9% 適用後※ |
2.84% 2.64% ※ |
× 給与 振込 など |
有料 | 無料〜 21,000 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 5位 フラット３５ （楽天銀行） |
× あり |
× あり 年0.3%相当 |
1.365% | − | − | 2.58% 2.14% |
○ なし |
有料 | ○ 無料 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 6位 りそな銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.275% 1.075% |
2.45% 2.25% |
− | × 給与 振込 など |
有料 | 5,250 | 評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 7位 三菱東京 ＵＦＪ銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.275% 1.075% |
1.65% 1.45% |
2.80% 2.60% |
× 給与 振込 など |
有料 | 無料〜 21,000 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 8位 住友 信託銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.275% 1.075% |
1.65% 1.45% |
2.75% 2.55% |
○ なし |
有料 | 無料〜 31,500 |
募集中 | 住宅ローン 詳細は こちら |
| 9位 みずほ銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.475% 1.275% |
2.45% 2.25% |
2.40% 2.20% |
× 給与 振込 など |
有料 | 無料〜 5,250 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 10位 中央三井 信託銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.375% 1.175% |
2.55% 2.35% |
2.55% 2.35% |
× 給与 振込 など |
有料 | 無料〜 31,500 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 11位 みずほ 信託銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 2.675% 2.475% |
3.85% 3.65% |
− | ○ なし |
なし | 無料〜 5,250 |
募集中 | 住宅ローン 詳細は こちら |
| 12位 三菱ＵＦＪ 信託銀行 |
× あり |
○ 無料 |
31,500 | 1.475% 1.275% |
1.65% 1.45% |
2.85% 2.65% |
○ なし |
有料 | 無料〜 3,150 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
| 13位 東京スター 銀行 |
○ 無料 |
○ 無料 |
105,000 | 2.50% 2.50% |
3.40% 3.40% |
− | ○ なし |
なし | ○ 無料 |
評判・ 口コミ |
住宅ローン 詳細は こちら |
※三井住友銀行 ： 表示金利は新規借入、保証料内枠方式で年0.2％上乗せした場合の金利であり、借り換えの場合、金利が異なります。
保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2％〜年0.8％高くなります。
今月、人気１位となったのは新生銀行です。表面金利がそもそも低金利であることに加えて、保証料無料、団体信用生命保険料も無料となっていることから、実質的なトータルコストはこの中で最も低い水準ですね。人気が一番なのも納得できる条件となっています。
また今月は新生ゴールドカードに入会すると、さらに金利が０．１％優遇されるキャンペーンが始まっていますね！ただでさえ低い実質金利が更に低くなるわけで、他のクレジットカードを利用されている方はこれを機会に検討してみるのもいいですね。
ご興味のある方は、新生銀行のサイトでは借入・借り換えシミュレーションも提供されていますので、まずは試算してみてはいかがでしょうか。
さらに、もしかしたら借入金利よりも重要かもしれないのが繰上返済の利便性ですが、新生銀行の場合、繰上返済がネットで１円から完全に無料でできてしまいます。繰上返済も視野に入れている方には最適な住宅ローンと言えそうです。
また、新生銀行の住宅ローンを借りるとプラチナ会員となり、定期預金の金利が優遇されたり、他の銀行あての送金手数料が毎月１０回無料になりますね。振込手数料が１回あたり３００円とすると月に３，６００円、年間で４万３，２００円オトク、ということとなりますね。こういう付加的なサービスを比較してみるとわずかな金利差以上のメリットがあります。気になった方は忘れないうちに、まずは資料請求してみてはいかがでしょうか。
新生銀行住宅ローンの口コミ
先輩が、新生の住宅ローンはいいんだよ！と言っていたのを思い出し借り換えを検討しました。審査も通り、本日付けで融資を受けました。年末年始を挟み２カ月掛かりましたが、担当者の方の丁寧な対応は好感を持てました。内容もとても満足しています。
・2011/12/10
借り換えだったので自分たちで手続きを進める必要があり結構、大変でしたが、担当の方が親切で何とか無事手続きが完了しました。借り替えた後は、簡単にできる繰上げ返済をドンドン進めています。借り換え手続きは何かと面倒なことも多いですが、トータルのメリットを考えればやはりお勧めです。
・2011/11/17
このサイトを参考に新生銀行で住宅ローンを借りました。書類をそろえる手間と、契約に関する流れを自分でしっかり把握し、計画的に準備や提出物を出す力があるならおすすめです。
今回は、優遇金利＋事務手数料０円で借りることが出来たので、当初計画より４００万円くらい節約できました。もちろん変動金利なのであくまで見込みですが・・・。
今月、新生銀行に続き人気で２位となっているのは住信ＳＢＩネット銀行ですね。表面金利の低さに加えて、通常＋０．３％くらいかかる８大疾病保障が何と無料です！すごいサービスですね。疾病保証をつけようと考えている方には最適な住宅ローンと言えるかもしれません。
優遇金利を受けるのに給与振込などの面倒な条件もありませんし、新生銀行と同様にこちらも、繰上返済が１円から無料でできてしまいます。すばらしいです。
気になる点があるとすれば、借入時の手数料が２．１％と高い点でしょうか。当サイトでは簡易的に＋０．２％で計算しましたが、ご興味のある方はぜひ、実際の総支払額がいくらになるか計算してみてください。
また、今月の金利の中では表面金利に＋０．２％としても１０年固定金利と３０年固定金利が最低水準ですね。
気になった方は詳細をご覧ください。
住信ＳＢＩネット銀行住宅ローンの口コミ
審査は意外に早かったです。金利もいいですが、電話をした時に前回の話の続きが他の担当者でも通じるなど、ストレスの感じない対応もよかったです。私の場合、融資実行が今年の６月の為、余裕がありましたが、期間的に余裕がある人にはお勧めです。
・2011/11/26
デベロッパー提携なら早いです。11日に仮審査申し込み、15日に仮承認、16日に本審査書類記入、25日に本承認。トータル2週間でした。金利、繰上げ手数料無料が魅力です。
・2011/11/15
いろいろ調べてみましたが、やはり住信ＳＢＩが一番良さそうでしたのでここに決めました。金利が低いうちに借りれて良かったです。
大型ショッピングセンターで有名なイオン。そのグループ内の銀行がイオン銀行です。
ショッピングセンター内にある利便性の高い銀行店舗が有名ですが、住宅ローンも意欲的で、特に１０年もの金利はかなり魅力的な水準となっています。
保証料が無料なので初期コストが安く、借り換えなどにもいいですね。
また住宅ローン利用者にはイオンでの買い物が毎日５％ＯＦＦに、お客さま感謝デーには１０％ＯＦＦになる特典が付与されます。当初５年間の期間限定ですが、いつもイオンを利用されている方は毎月の利用額を計算してみると、かなりのメリットがあるかもしれませんね。計算してみてください。
イオン銀行の口コミ
平日はやはり忙しく、土日、買い物のついでに手続きができる利便性が良いと思います。
・2011/11/25
ネット銀行のようで有りながら直接顔を見て話せる事と、共同担保者の母が足が悪いので、と相談したところ自宅まで申し込みの手続きに来ていただき助かりました。やはり顔を合わしてお話しできたので安心出来ました。明後日に本契約です。
・2011/10/16
まだ情報収集中ですが、イオン銀行の住宅ローンのお買い物が割引になるサービスは主婦には嬉しいです！候補に入れておこうと思いました。
今月のあとがき
よく初心者が陥る失敗として、人気の住宅ローンの審査はとても時間がかかるということが挙げられます。どうしても人気の住宅ローンへの申込が殺到しますのでやむをえないとは思いますが、あまりに時間がかかると、購入に間に合わなかったり、借り換えたいタイミングで借りられなかったりします。
資料請求したり審査に申し込むのはタダですし、審査に通ったからと言って借りないといけないわけではありません。気になる住宅ローンがあれば、借りる・借りないはおいておいて、まずこの場で申し込んでしまうことをオススメします。
では、みなさんがよりよい住宅ローンを迷わずに選べることを願っております。
※ご意見・ご感想・口コミはこちらの投稿フォームからお願いします。よろしくお願いします！
目次
トップページ
住宅ローン金利推移・住宅ローン金利動向
住宅ローンの口コミ／評判一覧
間違いだらけの住宅ローン選び
●２ 正しい住宅ローン選び
●４ フラット３５はオトク？
住宅ローン借り換えの落とし穴
●４ 借り換えシミュレーションの落とし穴〜新生銀行、住信ＳＢＩネット銀行の場合
住宅ローンの基本
住宅ローン審査攻略のポイント
●６ 不動産に担保価値がある
失敗しない住宅選び
●２ 不動産業者の選び方
●５ マンションと一戸建て、どちらがいい？ −ランニングコスト編−
●１１ 新築マンション購入で最も大切なもの・・・それは内覧会。
●１３ 長く住める＝資産価値が高い＝リフォームしやすいマンションの条件とは？
●１４ 定期借地付きマンションは買い？
●１５ 木造３階建ては買い？
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