一生に一度のお買い物になるかもしれない住宅購入。そして一生に一度の借入になるかもしれない住宅ローン。どちらも念には念を入れて、真剣に選びたいものですね。

そんなこれから住宅ローンを選ぶ方に、よりよい住宅ローン選びができるようポイントをまとめてみましたので、ぜひ参考にしてみてください。

また最新のランキングと、各銀行の住宅ローンの口コミ＆評判もご案内しておりますので、こちらも参考にしてみてください。

住宅ローン選びのポイント１

住宅ローン選びの１つ目のポイントは、金利タイプ選びですね。とにかく低い金利を目指すなら「変動金利型」、ずっと金利が変わらない安心感を求めるなら「固定金利型」がいいですが、ではどちらがいいのでしょうか？

当サイトでは今なら「変動金利型」をオススメします。当初、金利の支払いを抑えることができれば、その分、繰上げ返済を進めることで、元本返済を大きく進めることができます。

今後の金利の見通しについては後述しますが、金利が上がれば固定金利型に変更できるのも、変動金利型のメリットですね。

とは言え金利上昇リスクに対して「丸腰」なのは心配、という気持ちもよく分かります。その場合は固定金利と変動金利を組み合わせるミックス金利はどうでしょうか？これであれば、金利を低く抑えながら、金利上昇リスクに対応することもできますね。

今、選ばれている金利タイプは？

※住宅金融支援機構調べ（2010年12月）

住宅ローン選びのポイント２

住宅ローン選びの２つ目のポイントは、今後の金利見通しですね。確かに変動型の金利の場合、金利が上昇すれば固定金利型に変更できるメリットはありますが、とはいえ、すぐに金利が上昇する情勢であれば、今のうちに固定金利型を選択するという手もあります。

では、今後の金利見通しは一体どうなのでしょうか？

結論から言えば、「当面、金利は上昇しない」ということでいいと思います。世界的な景気低迷の余波が続く状況に加え、震災の影響も色濃く残る景気の現状も考えれば、政府も日銀も当面、金利をあげることはしないでしょうし（金利が上昇すると景気が悪化します）、また中長期的に見ても、日本は少子高齢化により景気が回復しにくい状況になっています。

当面、景気の本格的な回復は考えにくく、仮に景気が回復したとしても、極めて限定的な回復状況にとどまるでしょうから、やはり「金利は上昇しない」という理解でいいのではないでしょうか？

ちなみに日本の長期金利の推移を見てみると以下のとおりです。この１０年で一度も２％を超えていないことが分かります。日本は極めて金利が上昇しにくい経済構造になってしまっているのですね。

＞＞＞今月の住宅ローン金利動向・住宅ローン金利推移はこちら

長期金利推移グラフ

住宅ローン選びのポイント３

住宅ローン選びの３つ目のポイントは、金利・・・ではなく保証料をあなどらない、ということです。ついつい見逃しがちな保証料ですが、金利に換算すると、「年０．２％相当」とも言われています。

金利が０．２％も違えば大きいですよね！

また、保証料以外にも借入手数料が高い場合や、通常は無料の団体信用生命保険が有料の住宅ローンなどもあります。

住宅ローンは表面的な金利で比較するのではなく、そういう手数料も含めた「実質コスト」で比較しましょう。

当サイトでは各手数料の負担を「見える化」すべく、手数料を簡易的に金利換算し、表面金利に加算した「実質金利」をご案内しています。ぜひ実質金利を比較してみてください。

住宅ローン金利情報

●最新版！今月の住宅ローン金利比較・ランキング

●今月の住宅ローン金利動向・住宅ローン金利推移

●住宅ローン金利ニュース

　　［今週の住宅ローン金利］長期金利０．８５０％に低下（2012/5/14）

　　［今週の住宅ローン金利］長期金利０．８８５％（2012/5/7）

　　［今週の住宅ローン金利］長期金利０．８８５％に低下（2012/4/30）

　　［今週の住宅ローン金利］長期金利０．９％台で推移（2012/4/23）

　　［今週の住宅ローン金利］長期金利、買い安心感、０．９％台で推移（2012/4/16）

　　過去の住宅ローン金利ニュース

ではここで最新の住宅ローン金利ランキングをチェックしてみましょう。

２０１２年５月の住宅ローン金利比較／人気ランキング　人気度はクリック数から計測しています。

順位銀行名	保証料	団体信用生命保険料	借入手数料	住宅ローン表面金利と実質金利			金利優遇条件	疾病保障	繰上返済手数料	評判・口コミ	公式サイトへ
				・保証料がかかる場合は　＋０．２％・団体信用生命保険料が　有料の場合は＋０．３％・借入手数料が２％以上の　場合は＋０．２％・上段が実質金利、　下段が表面金利
				変動金利	10年	30年
1位新生銀行	○ 無料	○ 無料	50,000	0.880% ～ 0.980% 0.980%	1.50% ～ 1.60% 1.60%	2.30% 2.30%	○ なし	なし	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
2位ソニー銀行	○ 無料	○ 無料	2.10%	1.072% 0.872%	1.968% 1.768%	2.734% 2.534%	○ なし	× なし	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
3位住信ＳＢＩネット銀行	○ 無料	○ 無料	2.10%	1.065% 0.865%	1.68% 1.48%	2.48% 2.28%	○ なし	○ 無料	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
4位イオン銀行	○ 無料	○ 無料	2.10%	1.370% 1.170%	1.78% 1.58%	－	○ なし	有料	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
5位三井住友銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.275% 1.075% ▲1.4% 適用後※	1.95% 1.75% ▲1.9% 適用後※	2.83% 2.63% ※	× 給与振込など	有料	無料～ 21,000	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
6位フラット３５（楽天銀行）	× あり	× あり年0.3%相当	1.365%	－	－	2.51% 2.07%	○ なし	有料	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
7位三菱東京ＵＦＪ銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.275% 1.075%	1.65% 1.45%	2.88% 2.68%	× 給与振込など	有料	無料～ 21,000	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
8位みずほ銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.275% 1.075%	1.95% 1.75%	2.55% 2.35%	× 給与振込など	有料	無料～ 5,250	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
9位りそな銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.275% 1.075%	2.45% 2.25%	－	× 給与振込など	有料	5,250	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
10位東京スター銀行	○ 無料	○ 無料	105,000	2.50% 2.50%	3.35% 3.35%	－	○ なし	なし	○ 無料	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
11位三井住友信託銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.275% 1.075%	1.95% 1.75%	2.85% 2.65%	× 給与振込など	有料	無料～ 31,500	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら
12位みずほ信託銀行	× あり	○ 無料	31,500	2.675% 2.475%	3.85% 3.65%	－	○ なし	なし	無料～ 5,250	募集中	住宅ローン詳細はこちら
13位三菱ＵＦＪ信託銀行	× あり	○ 無料	31,500	1.475% 1.275%	1.70% 1.50%	2.90% 2.70%	○ なし	有料	無料～ 3,150	評判・口コミ	住宅ローン詳細はこちら

　※三井住友銀行　：　表示金利は新規借入、保証料内枠方式で年0.2％上乗せした場合の金利であり、借り換えの場合、金利が異なります。
　　　　　　　　　　　　　　保証料内枠方式の場合、保証料外枠方式に比べご融資利率が年0.2％～年0.8％高くなります。

今月の１位は

新生銀行

今月、人気１位となったのは新生銀行です。表面金利がそもそも低金利であることに加えて、保証料無料、団体信用生命保険料も無料となっていることから、実質的なトータルコストはこの中で最も低い水準ですね。人気が一番なのも納得できる条件となっています。

また今月は新生アプラスゴールドカードに入会すると、さらに金利が０．１％優遇されるキャンペーンが始まっていますね！ただでさえ低い実質金利が更に低くなるわけで、他のクレジットカードを利用されている方はこれを機会に検討してみるのもいいですね。

＞＞＞キャンペーンについて詳しくはこちら

ご興味のある方は、新生銀行のサイトでは借入・借り換えシミュレーションも提供されていますので、まずは試算してみてはいかがでしょうか。

＞＞＞総支払額シミュレーション

さらに、もしかしたら借入金利よりも重要かもしれないのが繰上返済の利便性ですが、新生銀行の場合、繰上返済がネットで１円から完全に無料でできてしまいます。繰上返済も視野に入れている方には最適な住宅ローンと言えそうです。

加えて、新生銀行の住宅ローンを借りるとプラチナ会員となり、定期預金の金利が優遇されたり、他の銀行あての送金手数料が毎月１０回無料になりますね。振込手数料が１回あたり３００円とすると月に３，６００円、年間で４万３，２００円オトク、ということとなりますね。こういう付加的なサービスを比較してみるとわずかな金利差以上のメリットがあります。気になった方は忘れないうちに、まずは資料請求してみてはいかがでしょうか。

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新生銀行住宅ローンの口コミ

・2012/4/2
　ネットでのやりとりに若干不安はありましたが、フリーダイヤルの対応が非常に素晴らしく、誰に当たってもとても丁寧で安心してやり取りが出来ました。書類も説明書が完備されていてわかりやすかったです。審査も比較的迅速でした。

・2012/3/18
　提出する書類が多いとのことでしたがさほどでもなく、また対応も良く、事務手数料０円で借りられたので満足しています。店舗での対応があるのも良かったです。

・2012/2/19
　対応もよく、わからない事も親身に説明していただき、とても安心して融資を受けられました！最初から決めていただけに、スムーズに話しも進んでよかったです。

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今月の２位は

ソニー銀行

今月、人気２位となったのはソニー銀行です。変動金利の表面金利が低金利である点が人気ですね。

また、保証料無料、団体信用生命保険料も無料となっていることから、実質的なトータルコストも低水準です。

加えて、毎月下旬には翌月の金利を発表する潔さも特徴です。いざ借りようと思ったら、金利が大きく上昇していてビックリ！という残念なことはソニー銀行ではありません。

ご興味のある方は、ソニー銀行のサイトでも借入シミュレーションが提供されていますので、まずは試算してみてはいかがでしょうか。

＞＞＞総支払額シミュレーション

さらに、借入金利よりも重要かもしれない繰上返済についても完全に無料ですね。ダラダラ返済するのではなく、前倒しで返済を進めたい方にはお勧めです。

なお、ソニー銀行は借入までの手続きを全てネットで完結しているので、平日は忙しく、なかなか店舗に行けない人にも向いていますね。気になった方はまずはこの場で資料請求してみてはいかがでしょうか。

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ソニー銀行住宅ローンの口コミ

・2012/5/1
　変動金利の金利が低いことに加え、繰上げ返済がとてもしやすい。また半月前から次の月の金利が分かるので、変動→固定への金利変更もしやすい。評判どおり使い勝手の良い住宅ローンだと思います。

・2012/3/2
　無事本命のソニー銀行から借りることができました。メールと電話でのやり取りなので思ったより時間がかかりましたが、平日、銀行に行く余裕はないので、来店不要の仕組みは自分には合っていました。
事務手数料がやや高めですが、想定より低い金利で借り換えができ満足です。

・2012/1/30
　審査が厳しいという噂も聞きましたので心配でしたが、あっさり通りました。我が家は変動金利タイプにしました。金利が低いうちにどんどん繰り上げ返済を進めようと思っています。

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今月の３位は

住信ＳＢＩネット銀行

今月の３位は住信ＳＢＩネット銀行です。表面金利の低さに加えて、通常＋０．３％くらいかかる８大疾病保障が何と無料です！すごいサービスですね。疾病保証をつけようと考えている方には最適な住宅ローンと言えるかもしれません。

優遇金利を受けるのに給与振込などの面倒な条件もありませんし、繰上返済が１円から無料でできてしまいます。すばらしいです。

気になる点があるとすれば、借入時の手数料が２．１％と高い点でしょうか。当サイトでは簡易的に＋０．２％で計算しましたが、ご興味のある方はぜひ、実際の総支払額がいくらになるか計算してみてください。

また、今月の金利の中では表面金利に＋０．２％としても最低水準ですね。

＞＞＞総支払額シミュレーション

気になった方は詳細をご覧ください。

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住信ＳＢＩネット銀行住宅ローンの口コミ

・2012/4/2
　８大疾病保険が無料で、繰上返済がネットで一円から可能で、期間短縮型も返済月額引き下げ型も選べます。メリットの大きい住宅ローンだと思います。実際の貸出は親会社である住友信託銀行だそうですが、むしろ新しいネット銀行より安心できると感じました。

・2012/2/18
　金利の低い住宅ローンはいろいろありますが、疾病保証が無料でついてくることを考えれば、実質的には住信ＳＢＩネットが断トツに金利が有利だと思います。

・2012/1/16
　審査は意外に早かったです。金利もいいですが、電話をした時に前回の話の続きが他の担当者でも通じるなど、ストレスの感じない対応もよかったです。私の場合、融資実行が今年の６月の為、余裕がありましたが、期間的に余裕がある人にはお勧めです。

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今月の４位は

イオン銀行

大型ショッピングセンターで有名なイオン。そのグループ内の銀行がイオン銀行です。

ショッピングセンター内にある利便性の高い銀行店舗が有名ですが、住宅ローンも意欲的で、特に１０年もの金利はかなり魅力的な水準となっています。

保証料が無料なので初期コストが安く、借り換えなどにもいいですね。

また住宅ローン利用者にはイオンでの買い物が毎日５％ＯＦＦに、お客さま感謝デーには１０％ＯＦＦになる特典が付与されます。当初５年間の期間限定ですが、いつもイオンを利用されている方は毎月の利用額を計算してみると、かなりのメリットがあるかもしれませんね。計算してみてください。

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イオン銀行の口コミ

・2012/3/10
　当初、ネット経由で申し込んだ時には満額は通りませんでしたが、その後、機会があってインストアブランチで相談したところ、柔軟に対応いただき、無事審査に通りました。いろいろと条件がついているような物件の場合は店舗で相談してみるのも手だと思いました。

・2012/1/5
　平日はやはり忙しく、土日、買い物のついでに手続きができる利便性が良いと思います。

・2011/11/25
　ネット銀行のようで有りながら直接顔を見て話せる事と、共同担保者の母が足が悪いので、と相談したところ自宅まで申し込みの手続きに来ていただき助かりました。やはり顔を合わしてお話しできたので安心出来ました。明後日に本契約です。

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今月のあとがき

よく初心者が陥る失敗として、人気の住宅ローンの審査はとても時間がかかるということが挙げられます。どうしても人気の住宅ローンへの申込が殺到しますのでやむをえないとは思いますが、あまりに時間がかかると、購入に間に合わなかったり、借り換えたいタイミングで借りられなかったりします。

資料請求したり審査に申し込むのはタダですし、審査に通ったからと言って借りないといけないわけではありません。気になる住宅ローンがあれば、借りる・借りないはおいておいて、まずこの場で申し込んでしまうことをオススメします。

では、みなさんがよりよい住宅ローンを迷わずに選べることを願っております。

※ご意見・ご感想・口コミはこちらの投稿フォームからお願いします。よろしくお願いします！